Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный счет Альфа-Банка Блиц-доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как упоминалось ранее, описываемая разновидность накопительных счетов надежно защищена системой страхования вкладов. Это вызвано тем, что описываемые депозиты подпадают под действия отечественного закона о защите вкладов. Особенность этого законодательного акта состоит в том, что если банковская структура станет банкротом или лишится лицензии, то вы сможете получить свои деньги в полном объеме.
Страхование депозитов
При этом необходимо понимать, что упомянутый закон предусматривает ограничение по максимальному размеру компенсации, на которую могут рассчитывать вкладчики. В соответствии с этим законом сумма компенсации не может превышать 1,4 миллиона рублей. Таким образом, если размер вашего вклада превышает указанное значение, то при банкротстве банковской структуры или в том случае, если она лишится лицензии, вернуть свои деньги в полном объеме вы не сможете.
Установленные тарифы по начислению процентов (по программе Альфа банк блиц доход проценты)
Размеры начисленных дивидендов за пользование вашими средствами, зависят от количества денег на счете и от выбранной валюты. Если вы выбрали рубли, то процент на ваши средства составит от 0,01 до 6,0 %. Доллары США и евро дадут возможность пополнить счет ежемесячно на 0,01 до 0,7 %.
Проценты по программе Альфа банк блиц доход проценты начисляют на остаток, который остается каждый месяц после пользования финансами. Минимальный остаток на рубли должен составлять не менее 10000000 единиц. На доллары США и евро не менее 3000 единиц.
Как только вы, открываете счет, на него сразу начинается начисление процентов. В последующие месяцы дивиденды начисляются в конце месяца. Подобные услуги предлагают Промсвязьбанк, Райфайзен банк, но вклады принимаются только в рублях и процедура оформления более сложная.
Наряду с Альфа-Банком открытие накопительных счетов предлагается такими кредитными организациями, как Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, РайффайзенБанк.
В Банке Русский Стандарт открытие накопительного счёта производится автоматически при оформлении карты «Банк в кармане» — во время заключения договора клиент даёт согласие на открытие такого счёта – или отдельно по заявлению клиента. Процентная ставка составляет 6% годовых при размещении на счёте суммы не менее 100 000 рублей. При этом минимальная сумма, необходимая для вложения, равна 10 рублям при самостоятельном открытии счёта и 0 рублей при автоматическом открытии после оформления карты или открытии счёта в электронной форме через Интернет-банк. Счёт открывается только в отечественной валюте. Таким образом, процентные ставки в Банке Русский Стандарт выше, чем в Альфа-Банке, а минимальные суммы для размещения ниже.
В Промсвязьбанке накопительный счёт открывается без ограничения минимального размера размещаемых средств в рамках сервиса «День за днём». Процентная ставка составляет от 3% до 6,5% годовых по счетам в рублях, от 0,5% до 1,8% по счетам в долларах США и от 0,7% до 2% по счетам в евро, что выше, чем в рассматриваемой кредитной организации. При этом если счёт открывается с помощью системы Интернет-банк, то к процентной ставке применяется надбавка в размере 0,3% годовых.
В РайффайзенБанке можно открыть счёт с подключением пакета услуг «Оптимальный», «Золотой» или «Премиальный». Для «Оптимального» пакета процентная ставка равна 2,5%, для «Золотого» — 3%, для «Премиального» — 3,5%, то есть ставки по накопительным счетам в РайффайзенБанке ниже, чем в Альфа-Банке.
Срок действия открытого счёта не ограничен. Иногда банк меняет процентную ставку, заранее уведомляя клиентов. Новые условия сообщаются каждому вкладчику.
Выбирая вклад «Блиц-доход», клиенты Альфа-Банка делают выгодную инвестицию. При грамотном использовании вклада спустя несколько месяцев клиент обнаруживает на счёту круглую сумму. Банк гарантирует защиту накоплений. Она реализуется механизмом автострахования. Если учреждение обанкротится, вкладчики получат страховку в размере 100% от вклада.
Рекомендуется открывать такой счёт состоятельным людям, желающим увеличить свои накопления. Цели вложения средств определяются гражданином. Клиент снимает и вносит средства по своему усмотрению в любое время.
Как рассчитать ежедневный процент по накопительному счету Альфа-банка?
При расчете ежедневного процента необходимо учитывать тот факт, что в качестве базы для начисления процентного дохода выступает минимальный остаток средств во вкладе. Следовательно, если клиент в течение отчетного периода (календарного месяца) осуществляет расходные операции, то сумма профита исчисляется исходя из остатка средств после их совершения.
Для вычисления ежедневного дохода применимо следующее формульное выражение: П = ОС*ПС/100/К, где
-
П — сумма ежедневного процентного вознаграждения;
-
ОС — остаток средств на накопительном счете на начало дня;
-
ПС — процентная ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения;
-
К — продолжительность календарного года в днях.
Рассмотрим порядок расчета на примере накопительного продукта «Альфа-счет». Исходные условия: -
открытие на 12 месяцев;
-
минимальный остаток средств на накопительном вкладе в течение расчетного периода (календарного месяца) — 300000 рублей;
-
ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения вкладчика — 8 % годовых (с учетом надбавки за осуществление расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка);
-
продолжительность календарного года — 365 дней.
Рассчитаем величину ежедневной процентной прибыли: П = 300000*8/100/365 = 66 рублей.
Таким образом, условия накопительного вклада «Альфа-счет» позволяют клиенту ежедневно получать по 66 рублей. Необходимо учитывать, что при осуществлении снятия денежной наличности в течение отчетного периода, размер ежедневного дохода будет подвержен корректировке (в сторону уменьшения).
Вычисленное значение показателя доходности является ориентировочным. Для получения возможности учета всех факторов, способных оказать влияние на сумму процентов, необходимо обратиться к сотруднику кредитного учреждения.
Как рассчитать эффективную ставку по накопительному вкладу?
При оформлении накопительного продукта в АО «Альфа-банк» клиент вправе воспользоваться возможностью капитализации начисленных процентов. Периодичность проведения процедуры причисления профита к сумме вклада составляет 1 месяц. О степени ее эффективности наглядным образом свидетельствует значение эффективной процентной ставки. Таковая формируется под влиянием ряда финансовых параметров. А именно:
-
суммы процентов, начисленных на «тело» вклада;
-
процентов, начисленных на величину профита, который был ранее причислен к основной сумме средств.
Для оценки результативности капитализации необходимо рассчитать показатель эффективной процентной ставки. Сделать это можно посредством использования следующей формулы: ЭПС = 100*((1+ПС*К1/К/100)^ — 1), где
-
ЭПС — эффективная процентная ставка;
-
ПС — номинальная процентная ставка, действующая по накопительному счету АО «Альфа-банк»;
-
К1 — количество дней в периоде, по истечении которого осуществляется причисление профита к «телу» вклада;
-
К — общее количество дней в текущем году (365 либо 366);
-
^ — количество капитализаций, проведенных на протяжении 1 года (согласно условиям вкладного соглашения).
Вычислим показатель ЭПС по накопительному продукту «Альфа-счет». В качестве исходных условий примем следующие:
-
базовая процентная ставка, используемая для формирования общей суммы прибыли — 4% годовых (отсутствие расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт финансового учреждения);
-
продолжительность отчетного периода, по истечении которого осуществляется выплата/капитализация процентов — 30 дней;
-
продолжительность календарного года — 365 дней;
-
количество причислений профита к «телу» вклада в календарном году — 12.
С учетом указанных параметров рассчитаем эффективную ставку: ЭПС = 100*((1+4*30/365/100)^12 — 1) = 100*(1,04 — 1) = 4,017 (%). Соответственно, разница между эффективным и номинальным «процентом» по Альфа-счету составляет 0,017 процентного пункта. Ее присутствие обусловлено высокой продуктивностью процедуры капитализации процентного дохода.
Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета
Накопительный счет отличается от классического вклада несколькими условиями. Так, по счету нет никаких условий по срокам – банк начисляет проценты, пока деньги лежат на нем, но процентная ставка не фиксируется на весь срок (в отличие от вклада, где она прописана в договоре). То есть, накопительный счет – более гибкий и удобный вариант для вложений, чем стандартный вклад.
Главное, на что нужно обратить внимание – условия начисления процентов и величина процентной ставки. По общему правилу, банк вправе менять ее без согласования с клиентом, предварительно направив ему уведомление. Однако кредитные организации могут выдвигать и некоторые условия касательно процентной ставки. Так, она может зависеть:
- от времени нахождения денег на счете – чем дольше лежат деньги, тем выше процентная ставка;
- от минимального остатка – если сумма на счете меньше минимального остатка, банк будет начислять небольшой процент, или вообще его не начислять;
- от суммы трат по карте, которая привязана к счету – максимальную ставку получит клиент, который тратит не меньше установленной суммы.
Чтобы понять, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимания, есть ли у него привязка по условиям к другим банковским продуктам. К примеру, его условия могут привязываться к обороту по карте того же банка – то есть, нужно будет одновременно получить и карту. Кроме того, не имея карты банка, клиент вряд ли сможет вообще открыть накопительный счет – обычно это делается через личный кабинет.
| Название вклада | Процентная ставка (годовых) |
| Вклад «Победа+ (Максимум+)» | 6,70% |
| Вклад «Победа+ (Комфорт)» | 6,59% |
Как закрыть дебетовую Альфа-Карту с преимуществами
У каждого клиента должна быть возможность, оперативно, и без лишних бюрократических проволочек закрыть карту. На то могут быть веские причины, или даже незначительные, порой эмоциональные решения. И если вы пожелаете закрыть Альфа-карту с преимуществами (хотя, трудно себе это представить), то воспользуйтесь следующей инструкцией:
- Снимите все средства с дебетовой карты;
- Найди на карте ближайший к вам офис Альфа-Банка;
- Возьмите с собой паспорт (карту не обязательно, но желательно);
- Напишите заявление, которое расторгает договор между банком и клиентом (на заполнение потребуется 3-4 мин.);
И на этом всё. Но если вам необходима справка с подтверждением о закрытии карты/счёта, вы можете обратиться в банк через 1,5 – 2 месяца, после подачи заявления.
На руках у вас будет лист бумаги, где будут правовые доказательства о том, что:
- Вы закрыли карту;
- Претензий к вам со стороны банка не имеется.
Программа Альфа-Вклад (до 4,58 %)
Отмечаем, что Альфа-вклад можно открыть в любом из трех вариантов: “Максимальная выгода” (без пополнения и частичного снятия), “Возможность пополнения” (с возможностью внесения дополнительных взносов, но без частичного снятия) и “Возможность пополнения и снятия”.
Где открыть вклад?
- В Интернет-банке;
- В мобильном приложении Альфа-Мобайл;
- В отделении Альфа Банка;
- В телефонном центре.
Условия вклада Альфа-Вклад “Максимальная выгода”
- Валюта вклада – рубли РФ, доллары США;
- Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет;
- Минимальная сумма открытия – 10 000 рублей или 500 долларов;
- Пополнение вклада – не предусмотрено;
- Частичное снятие без потери начисленных процентов – не предусмотрено;
- Льготные условия досрочного расторжения;
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока размещения;
- Капитализация – да (вкладчик может выбрать порядок начисления процентов: с капитализацией или без нее. Если выбрана капитализация, то проценты вы получите в конце срока);
- Возможность получения надбавки 0,2 % годовых за Пакет услуг “Премиум”;
- Пролонгация – автоматическая;
- Досрочное расторжение проводится по ставке 0,005 % годовых.
Стандартные ставки для всех вкладчиков (без капитализации)
| Сумма вклада | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
| 10 000 – 299 999 | 3,20 | 3,30 | 3,40 | 3,50 | 3,65 | 3,80 | 4,00 |
| 300 000 – 999 999 | 3,30 | 3,40 | 3,50 | 3,60 | 3,75 | 3,90 | 4,10 |
| 1 000 000 – 4 999 999 | 3,40 | 3,50 | 3,60 | 3,70 | 3,85 | 4,00 | 4,20 |
| от 5 000 000 | 3,50 | 3,60 | 3,70 | 3,80 | 3,95 | 4,10 | 4,30 |
Принцип действия вклада в Альфа-Банке
Для того чтобы пользоваться вкладом и откладывать свои финансы для их увеличения необходимо произвести открытие счета. Вкладом является банковский счет, который есть у каждого владельца пластиковой карты от Альфа-Банка. Вклад помогает получать отчисления процентных отчислений, начисляемые на остаток по счету, при этом использовать средства реально в течении всего срока вклада.
Для клиентов, которые имеют существенные суммы накопленных денег лучше всего открыть депозитный банковский счет. Он предусматривает хранение денег и получение высокого дохода. У большинства банковских организаций съем финансовых средств с депозитного счета невозможно, но Альфа-Банк дает своим клиента такую возможность, предлагая несколько вариантов.
Для людей, которые не готовы или боятся открывать банковские вклады Альфа-Банком предусмотрены специальные предложения, которые позволяют накапливать финансы, пополнять и получать высокие процентные доходы.
Важно! Для более опытных вкладчиков разработаны инвестиционные программы, подобрать которые можно индивидуально исходя из предпочтений клиента.
Все действующие предложения всегда в свободном доступе для ознакомления на официальном сайте Альфа-Банка.
Что такое «Блиц-доход» и что такое «накопительный счет» вообще?
Накопительный счет (НС) – распространенная банковская практика вложения денежных средств клиентов банка. НС – это не классический банковский вклад, а его более продвинутая современная разновидность. Разница между вкладом и НС заключается в динамике движения денежных средств – классический банковский вклад подразумевает разовое вложение средств, а НС можно пополнять в любое время. Деньги с НС также можно снимать в любое время. Единственное ограничение для НС – это минимальная сумма счета, причем, у каждого банка она своя. Данная сумма должна оставаться нетронутой во время снятия наличных. Процент растет с минимальной суммы вклада все время, плюс с пополнений. Размер процента и время роста накопления зависят от экономической политики банка.
В Альфа-банке есть несколько архивных и актуальных ныне НС – это:
- Новогодний джекпот;
- Ценное время;
- Блиц-доход;
- Накопилка;
- Аэроплан;
- Мой сейф (архивный);
- Улетный (архивный);
- Активный (архивный).
Как работает вклад Блиц доход Альфа Банка
Главный принцип, который использует блиц доход Альфа Банка – полное отсутствие ограничений при снятии денег и пополнении с начислением процентов на фактический остаток.
Вкладчик получает свободное управление размещенными в банке деньгами для текущих нужд. Вместе с тем, банк гарантирует ему пассивный процентный доход, расчет которого ведется по величине минимального остатка на счету в течение месяца.
Условие требует некоторых пояснений. Если остаток на начало месяца составлял 140 тыс. руб., а до начала следующего вкладчик снял 60 тыс. руб., а затем пополнил счет на 80 тыс. руб. баланс изменится следующим образом:
- на начало периода – 140 тыс. руб.;
- после снятия – (140 – 60 ) = 80 тыс. руб.;
- после пополнения – (80 +80 )=160 тыс. руб.;
- на начало следующего периода – 160 тыс. руб.
В текущем месяце минимальный остаток составлял 80 тыс. руб. Именно эта сумма станет базовой для начисления процентов.
Такой принцип определяет некоторые особенности управления средствами:
- В первый месяц оптимальный вариант пополнения – в день открытия. Это позволит получать доход уже за этот месяц, поскольку остаток рассчитывается с момента открытия счета и до конца месяца.
- В последующие месяцы рекомендуется вносить средства в конце месяца, чтобы увеличить баланс и принимающуюся в расчет сумму остатка для следующего периода.
Инвестирование денежных знаков в банковской системе Альфа блиц доход
Альфа банк основан в 1990 году. В 1991 году учреждение получило статус Центрального банка. Сейчас Альфа банк входит в семерку крупнейших финансовых учреждений России (седьмое место по количеству активов). В банке разработана программа для выгодного вложения свободных денег. Название этой программы Альфа блиц доход. В толковом словаре русского языка слово «блиц» означает молниеносный. Конкретно для банковских систем это значение интерпретируется как быстрое накопление, и как нельзя лучше раскрывает смысл системы Блиц доход Альфа банк.
В феврале 2012 года произошло изменение названия документа, отражающего состояние финансовых расчетов. Из Юбилейного он был переименован в Блиц доход. Системанакопления счета блиц доходпредусматривает дивиденды на вклады в размере 7% годовых, размещение денег на короткий срок, а также возможность пополнять вклад и снимать с него средства.
Если вам понадобится снять деньги со своего вклада, или пополнить его, то вы можете сделать это в любое время, при условии, что снятые средства не коснутся первоначальной суммы. Первоначальная сумма должна быть не ниже 500000 рублей. Отличие данного вклада от текущих и депозитных состоит в том, что накопительный счет носит признаки и депозитного и текущего. Человек, владеющий счетом блиц доход, может получать прибыль от размещенных денежных агрегатов, снимая при этом с него определенные суммы.