Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие машины можно купить по льготным программам в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы купить новую машину по программе «Семейный автомобиль», нужно оформить автокредит у банка-партнера госпрограммы. Список финансовых организаций, которые участвуют в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется.
Какие банки участвуют в госпрограмме
Вот список самых популярных кредитных организаций:
- Сетелем Банк;
- ВТБ24;
- Фольксваген Банк РУС;
- УРАЛСИБ;
- РАДИОТЕХБАНК;
- Совкомбанк;
- Русфинанс Банк;
- Плюс Банк;
- Газбанк;
- СОЮЗ;
- Тойота Банк;
- ЮниКредит Банк.
Кроме требований к участникам программы «Семейный автомобиль», заемщик должен соответствовать базовым критериям, которые обязательны для предоставления автокредита, а именно:
- иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию по месту жительства;
- соответствовать возрастным рамкам (в зависимости от условий банка заемщику может быть от 18 до 85 лет);
- быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев.
Государственная программа «Первый автомобиль»: действие автокредита, список банков и авто
Правительство РФ в 2017 г. запустило программу поддержки российского автопрома и граждан, покупающих автомобили российского производства. Программу назвали «Первый автомобиль». И реализуется она на территории всей страны.
Действие программы господдержки Первый автомобиль прописано в Постановлении № 808 от 07.07.2017 г. Распорядительным органом назначен Минпромторг. Он определяет, какие автомобили входят в программу и какие банки аккредитованы для ее финансирования.
В соответствии с госпрограммой, гражданам РФ дается возможность купить первый в своей жизни автомобиль со скидкой, размер которой зависит от региона проживания — 10% по всей стране, кроме Дальнего Восток, где скидка 25%.
В 2019 г. действие льготной программы Первый автомобиль продлили до 2020 г. К концу июня 2019 г лимит средств на поддержку в 2019 г. был исчерпан, 01 июля премьер министр Д. Медведев подписал распоряжение о выделении дополнительных средств.
Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%
Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2018 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке.
Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб.
для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.
Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.
Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2018 г. по апрель 2019 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок.
Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии.
Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.
Правительство с апреля 2019 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались.
По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).
Но почти половина крупных ипотечных банков не просто перешли на полный срок кредитования по льготной ставке, но и опустили ее ниже 6% годовых.
Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых.
Об ошибках и дополнительных нюансах
Разные банки выставляют различные требования относительно первого взноса по жилью. Минимальный размер требований – 10% от первоначальной цены транспортного средства. Еще 10% перечисляется из средств федерального бюджета. У дополнительной программы «Первый автомобиль» имеется серьезное преимущество в виде полного отсутствия требования уплатить первый взнос.
При этом существует возможность складывать скидки по кредитам от государства с рекламными акциями и предложениями от самого автодилера, если таковые действуют в настоящее время.
При наличии ребенка-инвалида обязательно прикладывается справка, подтверждающая его статус.
В каждом регионе действуют льготы, позволяющие многодетным семьям получить скидку по уплате транспортного налога. При получении послаблений необходимо направить заявление в адрес ближайшего отделения налоговой службы.
Это должен сделать один из совершеннолетних родителей. Обязательное требование – наличие документов, подтверждающих статус. Льгота будет действовать до тех пор, пока сохраняются основания для получения. И прекращается в день, когда старший ребенок становится совершеннолетним.
Условия программы «Автомобиль для многодетных семей от государства».
Пунктом первым Правил определено, что льготный кредит при субсидировании государства предоставляется лицам, которые воспитывают 3 и более малышей и не имеют машины, оформленной в собственность члена семьи.
Скидка составляет 10% от цены на транспортное средство (25% при приобретении автомобиля в ДФО).
Подпунктами «б», «в», «г» п. 3 Правил обозначаются параметры автомобиля. Транспортное средство, приобретаемое в рамках льготного займа, не должно превышать по полной массе 3,5 тонны.
Максимальная стоимость приобретаемого по льготному кредиту ТС составляет 1 миллион рублей.
Приобретаемый автомобиль не должен находиться на регистрационном учете в момент оформления ссуды. Кроме того, транспорт не должен находиться в собственности 3-их лиц и эксплуатироваться ими.
Что касается времени производства машины.
Условия программы «Автомобиль для многодетных семей от государства».
Пунктом первым Правил определено, что льготный кредит при субсидировании государства предоставляется лицам, которые воспитывают 3 и более малышей и не имеют машины, оформленной в собственность члена семьи.
Скидка составляет 10% от цены на транспортное средство (25% при приобретении автомобиля в ДФО).
Подпунктами «б», «в», «г» п. 3 Правил обозначаются параметры автомобиля. Транспортное средство, приобретаемое в рамках льготного займа, не должно превышать по полной массе 3,5 тонны.
Максимальная стоимость приобретаемого по льготному кредиту ТС составляет 1 миллион рублей.
Приобретаемый автомобиль не должен находиться на регистрационном учете в момент оформления ссуды. Кроме того, транспорт не должен находиться в собственности 3-их лиц и эксплуатироваться ими.
Автомобиль для многодетной семьи
Эксперты отмечают, что в России есть регионы, в которых предусмотрена помощь многодетным семьям в виде субсидии или предоставлении бесплатного авто.
В некоторых субъектах федерации предусмотрены следующие варианты автоподдержки:
- Тверская область — семье с 5 и более детьми гарантирую материальную помощь от местных властей;
- Архангельская область — субсидия в 1 млн рублей для семей с 6 и более детьми;
- В Санкт-Петербурге — предоставляют 100% компенсацию за приобретение пассажирского микроавтобуса для семьи с 7 и более детьми, которым еще не исполнилось 18 лет;
- В Новосибирской области — действуют два вида субсидирования: 570-590 тыс. рублей семьям с 10 и более детьми, 370-390 тыс. рублей — семьям с 7 и более детьми.
Уточнить действие подобных программ в вашем регионе можно в отделении социальной защиты населения.
Как в РФ определяется многодетность
В российском законодательстве отсутствует чёткое определение понятия многодетности. Устанавливать, какую семью следует считать многодетной, уполномочены региональные власти. Объясняется это тем, что регионы РФ имеют разные бюджеты и отличаются по демографическим показателям.
Местные власти, исходя из финансовой ситуации, определяют, кому и в каком объёме могут быть назначены льготы, а также устанавливают критерий, по которому семья получит этот статус.
В большинстве регионов России многодетными считаются семьи, воспитывающие трёх и более детей: родных, приёмных, или находящихся под опекой.
Однако в некоторых субъектах Федерации подход другой – многодетными можно считатсять только при наличии не менее 4 и даже 5 детей.
Важное условие: все дети в многодетной семье должны быть несовершеннолетними. Как только одному из детей исполнится 18, семья теряет этот статус.
Банки – участники программы кредитования многодетных семей
Не требуется вносить деньги при заключении договора. Но это не является обязательным. Некоторые семьи предпочитают сразу вносить определенную сумму в процессе покупки авто, чтобы в дальнейшем был меньше долг. Но этот вопрос обсуждать нужно с банком.
В программе льготного кредитования участвуют:
- БыстроБанк;
- Газпромбанк;
- КБ «Верхневолжский»;
- Кредит Европа Банк;
- Меткомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Уралсиб;
- Фольксваген Банк РУС;
- Энергобанк.
- «Русфинанс банк»;
- «Сетелем Банк»;
- «ВТБ 24»;
- «ЮниКредит Банк»;
- «РАДИОТЕХБАНК»;
- «ТатСоцБанк»;
- «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- «Совкомбанк»;
- Банк Зенит;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- Банк ПСА Финанс;
Льгота на транспортный налог
Многодетные семьи во многих регионах РФ имеют право платить данный сбор со скидкой либо вообще освобождаются от него. Подтверждать льготу необходимо ежегодно путем предоставления в территориальный орган ФНС по месту проживания до 1 февраля года, следующего за отчетным, такого пакета документов:
- заявление о предоставлении льготы;
- подтверждение статуса многодетности;
- копия ПТС;
- копии свидетельств о рождении детей;
- справки из учебных заведений (если дети старше 16 лет учатся на очной форме).
В разных регионах льготы отличаются. Например, полное освобождение при соблюдении некоторых условий практикуется в:
| Регион | Транспортные средства (1- автомобили, 2 – мотоциклы) | Мощность |
| Москва | Все | Любая |
| Алтай | 1, 2 | 1 – до 100 л/с, 2 – до 35 л/с импортные и 45 л/с – отечественные |
| Волгоградская | Одно ТС | 100 |
| Курганская | аналогично | Такая же |
| Крым | 1 ТС | До 200 л/с |
| Калужская область | Одна машина | 0 – 200 л/с |
| Нижегородская | 1, 2, моторные лодки (3) | 1 – до 150 л/с, 2 – до 36 л/с, 3 – до 30 л/с |
| Курская | Автомобили отечественного производства, ЗАЗ, Таврия, ЛУАЗ | До 100 л/с |
Количество льготных автокредитов в 2020 году
Рассмотрим обновленный абзац 2 пункта 1 Постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях возмещения выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также в целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2020 годах и предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Ранее в данном абзаце прямо указывалось количество автомобилей, на которые будут выданы льготные кредиты в течение одного года. Как только цифра достигалась, кредиты переставали выдаваться. В 2019 и 2020 году ограничения по количеству машин отсутствуют.
Однако нужно понимать, что это не означает, что будет выдано сколько угодно кредитов. Финансирование в любом случае ограничено. Как только выделенные деньги будут израсходованы, льготное кредитование прекратится (как и предшествующие годы).
Так что если Вы планируете получить льготный кредит, то воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Купите автомобиль как можно раньше (сразу же после того, как заработает программа в 2020-м).
- Заранее позвоните в автосалон и уточните, работает ли льготная программа. Программа может начать работать с задержкой (позже 1 января 2020-го), а прекратиться гораздо раньше конца года. Точная информация есть только у продавцов (автосалонов) и кредитных организаций (банков).
Что касается условий субсидирования, то они остались неизменными:
- 10% от стоимости машины — во всех регионах, кроме Дальнего Востока;
- 25% от стоимости машины — в регионах Дальнего Востока (Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ).
Порядок получения авто по льготной программе
Порядок получения транспортного средства по льготной программе включает в себя несколько шагов:
- Получение удостоверения многодетной семьи. Для этого надлежит обратиться в территориальное отделение социальной защиты.
- После выдачи документа можно приступить к оформлению заявления в Министерство по соцразвитию.
- Заявка на получение льготы совместно с необходимым пакетом документов направляется в банковское учреждение (в случае одобрения). На ее рассмотрение отводится не больше 30 календарных дней.
Банк уведомляет о своем решении через почтовое извещение или по оставленному контактному номеру телефона. В случае положительного ответа заявитель может приступать к оформлению договора купли-продажи на льготных условиях.
При этом кредитная организация должна соблюдать некоторые правила:
- предоставлять в обязательном порядке скидки от 6,75 до 10% от стоимости автомобиля;
- оформлять кредит только в национальной валюте (исключаются дополнительная комиссия или сбор);
- размер ставки кредитования не должен быть выше 16% годовых;
- срок кредитования, а, следовательно и договора с банковским учреждением, не должен превышать 3 лет.
В процессе покупки автомобиля от государства по льготной программе многодетным семьям необходимо было уплачивать первоначальный взнос в виде 15% от стоимости транспорта. В 2019 году этот пункт был убран.
Льгота на транспортный налог
Многодетные семьи во многих регионах РФ имеют право платить данный сбор со скидкой либо вообще освобождаются от него. Подтверждать льготу необходимо ежегодно путем предоставления в территориальный орган ФНС по месту проживания до 1 февраля года, следующего за отчетным, такого пакета документов:
- заявление о предоставлении льготы;
- подтверждение статуса многодетности;
- копия ПТС;
- копии свидетельств о рождении детей;
- справки из учебных заведений (если дети старше 16 лет учатся на очной форме).
В разных регионах льготы отличаются. Например, полное освобождение при соблюдении некоторых условий практикуется в:
| Регион | Транспортные средства (1- автомобили, 2 – мотоциклы) | Мощность |
| Москва | Все | Любая |
| Алтай | 1, 2 | 1 – до 100 л/с, 2 – до 35 л/с импортные и 45 л/с – отечественные |
| Волгоградская | Одно ТС | 100 |
| Курганская | аналогично | Такая же |
| Крым | 1 ТС | До 200 л/с |
| Калужская область | Одна машина | 0 – 200 л/с |
| Нижегородская | 1, 2, моторные лодки (3) | 1 – до 150 л/с, 2 – до 36 л/с, 3 – до 30 л/с |
| Курская | Автомобили отечественного производства, ЗАЗ, Таврия, ЛУАЗ | До 100 л/с |
Получить автомобиль многодетной семье можно при таких условиях:
- Оба родителя – граждане РФ.
- Особы воспитывают не менее определенного количества детей, которое установлено региональными властями.
- Родители не лишены прав по отношению ко всем своим детям.
- Между старшими членами официально оформлен брак. Гражданские отношения не признаются, потому что такой союз не является юридически значимым.
- В семье нет собственного автомобиля (эта информация тщательно проверяется).
Кроме этого, существуют факторы, которые лишают семью права на получение транспортного средства или скидки на его покупку, а именно – вскрытие таких подробностей:
- дети или родители получили судимость;
- ребенка признали мертвым или он пропал без вести;
- сын или дочь находятся на полном государственном обеспечении в интернате без лишения родительских прав;
- наличие прописки в другом регионе;
- проживание за границей.